Dans l'économie numérique mondialisée d'aujourd'hui, les professionnels et les entreprises des marchés émergents représentent non seulement le présent, mais aussi l'avenir du commerce mondial. Ces régions, qui abritent la majorité de la population mondiale et les économies affichant la croissance la plus rapide, sont appelées à dominer le prochain siècle de croissance économique. Pourtant, les systèmes financiers traditionnels laissent pour compte des centaines de millions d'entrepreneurs qui représentent des centaines de milliards de dollars de commerce actuel et des milliers de milliards de potentiel futur.

L'avenir de la main-d'œuvre mondiale laissé pour compte

L'ampleur de ce problème est stupéfiante : 1,57 milliard de freelances dans le monde constituent 47 % de la main-d'œuvre mondiale. Ce secteur a connu une croissance 15 fois plus rapide que les marchés de l'emploi traditionnels et a généré 5 400 milliards de dollars de revenus rien qu'en 2021. Dans les marchés émergents, ces travailleurs indépendants, agences et entreprises d'e-commerce représentent des centaines de millions de personnes désireuses de participer à l'économie mondiale.

Sur le plan démographique, ces régions représentent également l'avenir de l'humanité, avec des populations plus jeunes, une adoption numérique croissante et des classes moyennes en pleine expansion. D'ici 2050, on estime que 80 % de la classe moyenne mondiale vivra dans ce que nous appelons aujourd'hui les « marchés émergents ». Ces populations représentent non seulement le potentiel inexploité d'aujourd'hui, mais aussi les puissances économiques de demain.

Pourtant, malgré cet immense potentiel, l'inclusion financière n'a pas suivi le rythme. Un chiffre stupéfiant de 65 % des freelances dans le monde déclarent avoir perdu des opportunités de revenus parce qu'ils ne pouvaient pas accepter de travail transfrontalier en raison d'incompatibilités de devises ou de difficultés de paiement. Rapporté à des centaines de millions de travailleurs, cela représente des centaines de milliards de dollars d'activité économique perdue chaque année et des milliers de milliards de potentiel futur non réalisé.

Pour les entreprises d'e-commerce des marchés émergents, la situation est encore plus restrictive. La plupart sont pratiquement enfermées dans leur marché local, incapables de se développer à l'international en raison d'une grave pénurie de prestataires de paiement disposés à les servir. Les quelques prestataires qui acceptent des entreprises de ces régions imposent souvent des frais exorbitants et soumettent les comptes à des gels et des blocages arbitraires.

Le véritable coût de l'exclusion financière

Les implications vont bien au-delà d'un simple désagrément. Selon nos recherches, près de la moitié des freelances et des chefs d'entreprise déclarent que les paiements mettent trop de temps à arriver, et les trois quarts d'entre eux souhaitent être payés dans un délai de 24 heures. Près de 60 % estiment que l'infrastructure bancaire actuelle ne répond pas correctement à leurs besoins, un chiffre qui grimpe à un stupéfiant 88 % dans des pays comme l'Argentine. Plus d'un quart d'entre eux ont perdu plus de 20 000 $ de revenus potentiels en raison des obstacles aux paiements transfrontaliers.

« Le coût moyen de l'envoi d'argent à l'international est d'environ 6,3 % de la valeur de la transaction, certains corridors, en particulier vers et depuis les pays en développement, affichant des frais encore plus élevés », rapporte Finextra. Les paiements SWIFT traditionnels peuvent prendre 3 à 5 jours pour arriver à destination en Asie du Sud-Est ou en Afrique, exposant travailleurs et entreprises à la volatilité des devises et à des problèmes de trésorerie.

Si l'on considère que ces problèmes touchent des centaines de millions d'entrepreneurs à travers les marchés émergents, l'impact économique global se chiffre en centaines de milliards de dollars par an – un frein considérable à la croissance et à la prospérité économiques mondiales. Plus important encore, cela freine les régions qui domineront la croissance économique des prochaines décennies.

Au-delà des revenus perdus : une croissance étouffée

Il ne s'agit pas seulement d'argent perdu, mais d'un coût d'opportunité à une échelle massive. Lorsque des centaines de millions de freelances, d'agences et d'entreprises e-commerce font face à des frais élevés et à la volatilité des devises, ils sont empêchés d'atteindre leur plein potentiel. La plupart réinvestiraient les frais économisés dans le développement de leur activité s'ils le pouvaient. Beaucoup d'autres donneraient la priorité au remboursement de leurs dettes existantes. Presque tous élargiraient leur clientèle à l'international si les obstacles au paiement étaient levés.

Pour les entrepreneurs du e-commerce, l'impact est particulièrement sévère. Faute d'accès à une infrastructure de paiement mondiale, ils restent confinés à leurs marchés locaux, même lorsque leurs produits ou services ont un attrait international. Ceux qui parviennent à accéder aux marchés internationaux vivent dans l'angoisse constante d'un éventuel gel de compte, qui peut couper instantanément leurs revenus et menacer leur survie même.

Le système financier actuel freine littéralement les moteurs économiques de demain.

Une nouvelle solution pour les professionnels et entreprises du monde entier

C'est précisément pour cette raison que nous avons créé Inflowpay. Notre récent financement pré-amorçage de 1,1 million de dollars accélérera notre mission : offrir la liberté financière aux centaines de millions d'entrepreneurs et de travailleurs indépendants qui représentent non seulement le marché d'aujourd'hui, mais aussi l'avenir du commerce mondial.

Notre plateforme offre des délais de règlement quasi instantanés au lieu d'attentes de 3 à 5 jours, ainsi que des frais considérablement réduits par rapport aux circuits bancaires traditionnels. Nous proposons des comptes marchands autogérés qui redonnent aux utilisateurs un contrôle total et une protection contre les gels de compte soudains susceptibles de détruire des moyens de subsistance et des entreprises. Plus important encore, nous ouvrons enfin la voie aux entreprises e-commerce des marchés émergents pour accéder à une clientèle mondiale.

Nous permettons déjà à des freelances, agences et entreprises e-commerce de nombreux marchés émergents de recevoir des paiements de clients occidentaux avec une friction nettement réduite. Et nous allons bientôt élargir notre offre avec de nouvelles solutions adaptées aux défis spécifiques auxquels ces entreprises font face.

"Bien plus que déplacer de l'argent"

Chez InflowPay, nous savons que cela ne se limite pas à déplacer de l'argent : il s'agit d'offrir une liberté financière à grande échelle et de libérer le potentiel économique des marchés dominants de demain. Il s'agit de donner à des centaines de millions de professionnels talentueux et d'entreprises innovantes la possibilité de participer pleinement à l'économie mondiale, quel que soit leur lieu d'implantation.

En réduisant les barrières au commerce mondial, nous ne facilitons pas seulement la vie des freelances, agences et entreprises e-commerce individuels : nous contribuons à libérer des centaines de milliards de potentiel économique aujourd'hui, et des billions demain. Nous construisons une économie mondiale plus inclusive, où c'est le talent et l'innovation, et non la géographie, qui déterminent le succès.

L'avenir du travail et du commerce est mondial, avec les marchés émergents en son centre. Le système financier qui l'alimente devrait l'être également.