Sınır Ötesi Ödemelerin Gizli Maliyeti: inflowpay ile Küresel Ticaretin Geleceğini Açmak

Bugünün küreselleşmiş dijital ekonomisinde, gelişmekte olan piyasalardaki profesyoneller ve işletmeler yalnızca bugünü değil, küresel ticaretin geleceğini temsil ediyor. Dünya nüfusunun çoğunluğunu ve en hızlı büyüyen ekonomileri barındıran bu bölgeler, önümüzdeki yüzyılın ekonomik büyümesine hâkim olmaya hazırlanıyor. Ancak geleneksel finans sistemleri, bugün yüzlerce milyar dolarlık ticareti ve gelecekteki trilyonlarca dolarlık potansiyeli temsil eden yüz milyonlarca girişimciyi yarı yolda bırakıyor.

Geride Bırakılan Küresel İş Gücünün Geleceği

Bu sorunun ölçeği şaşırtıcı: dünya genelinde 1,57 milyar serbest çalışan, küresel iş gücünün %47'sini oluşturuyor. Bu sektör, geleneksel istihdam piyasalarından 15 kat daha hızlı büyüdü ve yalnızca 2021 yılında 5,4 trilyon dolar gelir üretti. Gelişmekte olan piyasalarda bu bağımsız çalışanlar, ajanslar ve e-ticaret işletmeleri, küresel ekonomiye katılmak isteyen yüz milyonlarca insanı temsil ediyor.

Demografik olarak bu bölgeler aynı zamanda insanlığın geleceğini de temsil ediyor; genç nüfusları, artan dijital benimsemeleri ve hızla büyüyen orta sınıflarıyla. 2050 yılına kadar dünya orta sınıfının %80'inin, bugün "gelişmekte olan piyasalar" dediğimiz yerlerde yaşayacağı tahmin ediliyor. Bu nüfuslar yalnızca bugünün henüz değerlendirilmemiş potansiyelini değil, yarının ekonomik güç merkezlerini temsil ediyor.

Yine de bu muazzam potansiyele rağmen finansal kapsayıcılık aynı hızda ilerlemedi. Dünya genelindeki serbest çalışanların %65'i, para birimi uyumsuzlukları veya ödeme sorunları nedeniyle sınır ötesi çalışamadıkları için gelir fırsatlarını kaybettiklerini bildiriyor. Yüz milyonlarca çalışan düzeyinde ölçeklendirildiğinde bu, yıllık olarak yüzlerce milyar dolarlık kayıp ekonomik faaliyet ve gelecekte gerçekleşmeyen trilyonlarca dolarlık potansiyel anlamına geliyor.

Gelişmekte olan piyasalardaki e-ticaret işletmeleri için durum daha da kısıtlayıcı. Çoğu, yerel pazarlarına fiilen hapsolmuş durumda; onlara hizmet vermeye istekli ödeme sağlayıcılarının ciddi biçimde az olması nedeniyle uluslararası alanda genişleyemiyor. Bu bölgelerdeki işletmeleri kabul eden az sayıdaki sağlayıcı ise aşırı yüksek ücretler uyguluyor ve hesapları keyfi dondurmalara ve bloke etmelere maruz bırakıyor.

Finansal Dışlanmanın Gerçek Maliyeti

Sonuçlar, basit bir rahatsızlıktan çok daha ileri gidiyor. Araştırmamıza göre serbest çalışanların ve işletme sahiplerinin neredeyse yarısı, ödemelerin ulaşmasının çok uzun sürdüğünü bildiriyor; dörtte üçü ise ödemenin 24 saat içinde yapılmasını istiyor. Yaklaşık %60'ı mevcut bankacılık altyapısının ihtiyaçlarını yeterince karşılamadığını düşünüyor; Arjantin gibi ülkelerde bu oran şok edici %88 seviyesine çıkıyor. Katılımcıların dörtte birinden fazlası, sınır ötesi ödeme engelleri nedeniyle potansiyel kazançlarından 20.000 doların üzerinde kayıp yaşadığını bildiriyor.

"Sınır ötesi para göndermenin ortalama maliyeti işlem değerinin yaklaşık %6,3'ü kadardır. Özellikle gelişmekte olan ülkelere giden ve bu ülkelerden gelen bazı koridorlarda ücretler daha da yüksektir" diyor Finextra. Geleneksel SWIFT ödemelerinin Güneydoğu Asya'da veya Afrika'da varış noktalarına ulaşması 3-5 gün sürebilir. Bu da çalışanları ve işletmeleri kur dalgalanmasına ve nakit akışı sorunlarına maruz bırakır.

Bu sorunların gelişmekte olan piyasalardaki yüz milyonlarca girişimciyi etkilediğini düşündüğümüzde, toplam ekonomik etki yıllık yüzlerce milyar dolarla ölçülür. Bu, küresel ekonomik büyümenin ve refahın önünde büyük bir engeldir. Daha da önemlisi, önümüzdeki on yıllarda ekonomik büyümeye yön verecek bölgeleri sıkıştırır.

Kayıp Gelirin Ötesinde: Köstek Olunan Büyüme

Mesele yalnızca masada bırakılan para değil. Mesele, büyük ölçekte fırsat maliyeti. Yüzlerce milyon serbest çalışan, ajans ve e-ticaret işletmesi yüksek ücretlerle ve kur dalgalanmasıyla karşılaştığında tam potansiyellerine ulaşamıyor. Çoğu, tasarruf ettiği ücretleri yapabilseydi işini büyütmeye yeniden yatırırdı. Diğer birçoğu mevcut borcunu ödemeye öncelik verirdi. Neredeyse hepsi, ödeme engelleri kalksaydı müşteri tabanını uluslararası alana genişletirdi.

E-ticaret girişimcileri için etki özellikle ağır. Küresel ödeme altyapısına erişemedikleri için, ürünleri veya hizmetleri uluslararası ilgi görse bile yerel pazarlara hapsolup kalıyorlar. Uluslararası pazarlara erişmeyi başaranlar ise gelir akışlarını bir anda kesebilecek ve varlıklarını tehdit edebilecek olası hesap dondurmalarının sürekli kaygısını yaşıyor.

Mevcut finansal sistem, yarının ekonomik motorlarına fiilen fren yaptırıyor.

Küresel Profesyoneller ve İşletmeler İçin Yeni Bir Çözüm

Inflowpay'i tam da bu yüzden kurduk. Yakın zamandaki 1,1 milyon dolarlık pre-seed yatırımımız, yalnızca bugünün pazarını değil küresel ticaretin geleceğini temsil eden yüz milyonlarca girişimciye ve bağımsız çalışana finansal özgürlük sunma misyonumuzu hızlandıracak.

Platformumuz, 3-5 günlük beklemeler yerine neredeyse anında takas süreleri ve geleneksel bankacılık kanallarına kıyasla çok daha düşük ücretler sunuyor. Kullanıcılara tam kontrolü geri veren, kendi saklamalı satıcı hesapları sağlıyoruz. Bu hesaplar, geçim kaynaklarını ve işletmeleri yok edebilecek ani hesap dondurmalarına karşı koruma da veriyor. En önemlisi, gelişmekte olan piyasalardaki e-ticaret işletmelerinin sonunda küresel müşterilere erişebilmesi için bir yol açıyoruz.

Birçok gelişmekte olan pazarda serbest çalışanların, ajansların ve e-ticaret işletmelerinin Batılı müşterilerden ödeme almasını zaten çok daha az sürtünmeyle mümkün kılıyoruz. Ve bu işletmelerin karşılaştığı özel zorluklara göre hazırlanmış yeni çözümlerle yakında büyüyoruz.

"Para Taşımaktan Fazlası"

InflowPay olarak bunun yalnızca para taşımakla ilgili olmadığını biliyoruz. Mesele, ölçekte finansal özgürlük sunmak ve yarının baskın pazarlarının ekonomik potansiyelini açığa çıkarmak. Yüz milyonlarca yetenekli profesyonele ve yenilikçi işletmeye, nerede olurlarsa olsunlar küresel ekonomiye tam olarak katılma imkânı vermek.

Küresel ticaretin önündeki engelleri azalttığımızda yalnızca tek tek serbest çalışanlara, ajanslara ve e-ticaret işletmelerine yardım etmiş olmuyoruz. Bugün yüzlerce milyarlık, yarın trilyonlarca dolarlık ekonomik potansiyelin açığa çıkmasına yardım ediyoruz. Daha kapsayıcı bir küresel ekonomi kuruyoruz; burada başarıyı coğrafya değil, yetenek ve yenilik belirler.

İşin ve ticaretin geleceği küresel ve merkezinde gelişmekte olan pazarlar var. Onu çalıştıran finansal sistem de öyle olmalı.