Ödeme Onay Oranı Nedir?

İçindekiler

Makaleyi paylaşın

Reddedilen her işlem, elde etmek için zaten bedel ödediğiniz bir satıştır. Reklam bütçesini harcadınız, tıklamayı kazandınız, müşteri ürününüzü seçti ve ödeme sayfasına ulaştı. Sonra ödeme başarısız oldu. Çoğu işletme bunun ne sıklıkla yaşandığını hiç takip etmez. Bu yüzden de kendilerine bu kadar pahalıya mal olur. Peki ödeme onay oranı nedir ve satış huninizdeki neredeyse her metrikten neden daha fazla ilgiyi hak eder?

Ödeme onay oranı, yetkilendirme oranı veya onay oranı olarak da adlandırılır. Denenen işlemlerin yüzde kaçının başarıyla onaylandığını ölçer. Hesaplama basittir: onaylanan işlemlerinizi denenen toplam işlem sayısına bölün, sonra 100 ile çarpın. 1.000 müşteri ödeme yapmayı denerse ve 850'si başarılı olursa onay oranınız %85 olur.

Bu fark çok büyük önem taşır. Yılda bir milyon euro işlem hacmi olan bir işletme, %85 onay oranıyla denenen gelirin 150.000 euro'sunu kaybeder. Bu oranı %92'ye çıkarmak, tek bir ek ziyaretçi, tek bir yeni reklam veya ürününüzde tek bir değişiklik olmadan 70.000 euro geri kazandırır. Bu yüzden ödeme onay oranı, e-ticarette en çok göz ardı edilen büyüme kaldıracı olarak tanımlanır.

Onay oranını birkaç etken belirler. Çok agresif dolandırıcılık filtreleri meşru müşterileri reddeder. Sınır ötesi işlemlerde ret oranları yurt içi işlemlere göre çok daha yüksektir. Kartı çıkaran bankanın davranışı, kart türü, para birimi ve hatta ödeme yönlendirme bile bir işlemin onaylanıp onaylanmayacağını etkiler. Çoğu işletme, gerçekte iyileştirilebilir olan oranını sabit kabul eder.

Onay oranlarının en çok düştüğü uluslararası satışlarda, inflowpay.com adresindeki Inflowpay, Merchant of Record olarak ödeme işlemeyi tam vergi uyumuyla birlikte yönetir. Ücretler rakiplerden %53'e kadar daha ucuzdur.

Bu yazıda ödeme onay oranının ne olduğunu ve nasıl iyileştirileceğini anlatıyoruz.

Ödeme Onay Oranınızı Nasıl Hesaplarsınız?

Hesaplamanın kendisi basittir. Önemli olan hangi rakamları kullanacağınızı bilmek ve sonucu doğru yorumlamaktır.

Formül şöyledir: onaylanan işlemler ÷ denenen toplam işlemler × 100.

Somut bir örnek alalım. Mağazanız bir ay içinde 2.400 ödeme denemesi kaydediyor ve bunların 2.040'ı onaylanıyor. Onay oranınız 2.040 ÷ 2.400 × 100 = %85 olur. Yani 360 müşteri ödeme sayfasına ulaştı, satın almak istedi ve alışverişi tamamlayamadı.

Bunu paraya çevirmek için reddedilen işlemlerinizi ortalama sipariş değerinizle çarpın. Ortalama sepet 75 euro ise bu 360 başarısız işlem 360 × 75 = 27.000 euro aylık gelir kaybı demektir. Yıllık bazda bu 324.000 euro eder.

Şimdi kazanç tarafını ölçelim. Onay oranınızı %85'ten %92'ye çıkarmak, 2.040 yerine 2.400 × 0,92 = 2.208 onaylı işlem demektir. Bu, ayda 168 ek satış yani 168 × 75 = 12.600 euro geri kazanılmış aylık gelir eder. Bunu edinim için tek bir euro fazla harcamadan elde edersiniz.

Verilerinizi okurken iki ayrım önemlidir. Önce, geçici ve yeniden denenebilir olan yumuşak redleri (yetersiz bakiye ya da ağ zaman aşımı gibi), kalıcı olan sert redlerden (kapatılmış hesap ya da çalıntı bildirilmiş kart gibi) ayırın. Gerçekçi olarak yalnızca yumuşak redler geri kazanılabilir.

İkinci olarak, onay oranınızı pazara, kart türüne ve para birimine göre bölün. %85'lik genel bir ortalama, yurt içinde %94'ü, sınır ötesi işlemlerde %68'i gizliyor olabilir. Bu ayrım, körlemesine optimizasyon yapmak yerine tam olarak nerede harekete geçeceğinizi gösterir.

İyi Bir Ödeme Onay Oranı Nedir?

Her işletme için geçerli tek bir kıyas değeri yoktur. Neyin iyi sayıldığı büyük ölçüde pazarınıza, kart dağılımınıza ve risk profilinize bağlıdır. Ödeme onay oranınızın gerçekten iyi olup olmadığını şöyle değerlendirebilirsiniz.

Genel kıyas değerleri

Genel bir referans olarak çoğu e-ticaret işletmesi %80 ile %95 arasında çalışır. %80'in altı, acilen incelenmeye değer gerçek bir soruna işaret eder. %85 ile %90 arası yaygın ve kabul edilebilir, ancak iyileştirilebilir bir orandır. %92'nin üzeri güçlü, %95'in üzeri ise mükemmel sayılır; yine de karma uluslararası trafikte nadiren sürdürülebilir. Bağlam her şeyi değiştirdiği için bu rakamlar kesin değil, yol göstericidir.

Yurt içi ve sınır ötesi oranlar

En büyük tek değişken coğrafyadır. Yurt içi işlemler genellikle %92 ile %96 arasında onaylanırken sınır ötesi ödemelerde oran sıklıkla %70 ya da %80'e düşer. Kartı çıkaran bankalar yabancı satıcılara ve alışılmadık işlem kalıplarına daha sıkı bakar. %85 ortalamayla uluslararası satış yapan bir işletme, çoğu zaman yurt içinde iyi performans gösterirken yurt dışında ciddi kayıp yaşar. Verilerinizi bölmenin önemi tam olarak budur.

Sektör ve risk profili

Neyin gerçekçi olduğunu sektörünüz de belirler. Dijital ürünler, abonelikler, seyahat ve ters ibraz geçmişi yüksek olan her alan gibi yüksek riskli kategorilerde onay oranları sistematik olarak daha düşüktür. %88 oranındaki bir abonelik işletmesi rakiplerinden iyi performans gösteriyor olabilir; aynı rakamdaki bir yurt içi perakendeci ise ciddi biçimde geride kalıyordur.

Kart türü ve ödeme yöntemi

Kart dağılımı da önemlidir. Debit kartlar genellikle kredi kartlarından daha kolay onaylanır; kurumsal ve ön ödemeli kartlar ise daha sık reddedilir. Müşteri tabanınız kurumsal kartlara ya da ön ödemeli araçlara kayıyorsa, kurulumunuzda herhangi bir hata olmasa bile temel oranınız doğal olarak daha düşük olur.

Kıyas değerinden daha önemli olan

Sonuçta kıyas değeri, eğilim ve fark kadar faydalı değildir. Kendi oranınızı zaman içinde takip etmek, ödeme sayfanızda, dolandırıcılık kurallarınızda veya sağlayıcınızda yaptığınız değişikliklerin performansı artırdığını mı yoksa düşürdüğünü mü gösterir. Yurt içi oranınızı yurt dışı oranınızla karşılaştırmak, geri kazanılabilir gelirin tam olarak ne kadar olduğunu ortaya koyar.

Yurt içinde %96, yurt dışında %68 onay oranıyla toplamda %85'te olan bir işletmenin net ve çözülebilir bir sorunu vardır. Para tam da bu farkın içindedir.

Ödemeler Neden Reddedilir?

Retlerin birkaç kaynağı vardır. Hangisinin sizin için geçerli olduğunu anlamak, işlemin geri kazanılıp kazanılamayacağını belirler. Ödemelerin reddedilmesinin başlıca nedenleri şunlardır.

Yetersiz bakiye, en yaygın yumuşak ret nedenidir ve doğru zamanlanmış bir yeniden denemeyle çoğu zaman geri kazanılabilir
Aşırı agresif dolandırıcılık filtreleri, sizin tarafınızda veya sağlayıcınızda gerçek dolandırıcılık girişimleriyle birlikte meşru müşterileri de engeller
Kartı çıkaran bankanın risk puanlaması, müşterinin bankası işlemi tutara, işyeri kategorisine veya coğrafyaya göre olağandışı olarak işaretler
Sınır ötesi işlemlerin sıkı denetimi, çünkü bankalar yabancı işyerlerine daha katı kurallar uygular ve yurt dışı oranlarının bu kadar sert düşmesinin nedeni budur
Hatalı kart bilgileri, yani yanlış yazılmış numara, süresi dolmuş kart veya ödeme sayfasında girilen yanlış CVV
Başarısız 3D Secure doğrulaması, müşteri doğrulama adımını yarıda bırakır veya süreç teknik olarak başarısız olur
AVS veya adres uyuşmazlığı, girilen fatura adresi kartı çıkaran bankadaki adresle eşleşmez
Kart kısıtlamaları, örneğin harcama limitleri, engellenmiş uluslararası işlemler veya online alışverişe açılmamış kartlar
Ön ödemeli ve ticari kartlar, standart bireysel banka kartlarına göre yapısal olarak daha yüksek ret oranına sahiptir
Teknik zaman aşımları, ödeme geçidiniz, işyeri bankası ve kartı çıkaran banka arasındaki bağlantıda yaşanır
Şüpheli işlem hızı örüntüleri, kısa sürede yapılan birden fazla deneme otomatik engellemeyi tetikler

Bunlar arasında kartı çıkaran bankanın risk puanlaması en etkili olanıdır ve işyerleri için en az görünür olanıdır. Banka reddin nedenini nadiren açıklar, bu da sizi tahminle baş başa bırakır. Net olan şu: tanınmayan işyerleri, sınır ötesi işlemler ve olağandışı tutarların hepsi ret olasılığını artırır.

Aşırı agresif dolandırıcılık filtreleri ikinci büyük nedendir ve gerçekten kontrol edebildiğiniz nedendir. Birçok işyeri bir ters ibraz olayının ardından kurallarını sıkılaştırır, sonra bir daha gözden geçirmez. Sonuç: dolandırıcılık oranı biraz düşer, meşru gelir ise sessizce kaybolur.

Burada yapılması gereken kritik ayrım, geçici olan ve yeniden denemeye değen yumuşak redler ile kalıcı olan ve asla yeniden denenmemesi gereken sert redler arasındadır. Sert redde tekrarlanan denemeler, kart ağları nezdindeki itibarınıza zarar verebilir.

Ödeme Onay Oranınızı Nasıl Artırabilirsiniz?

Onay oranınızı artırmak, müşteri edinme maliyeti gerektirmeyen nadir büyüme kaldıraçlarından biridir. Ödeme onay oranınızı şöyle artırabilirsiniz.

Dolandırıcılık kurallarınızı yeniden ayarlayın

İlk adım, dolandırıcılık filtrelerinizi yeniden ayarlamaktır. Çoğu işyeri, ters ibraz olayından sonra kurallarını sıkılaştırır ve bir daha gözden geçirmez. Ret verilerinizi inceleyin. Engellenen işlemlerin kaçının gerçekten dolandırıcılık olduğunu, kaçının ağa takılan meşru müşteri olduğunu belirleyin. Kuralları biraz gevşetmek, çoğu zaman içeri aldığı marjinal dolandırıcılıktan çok daha fazla gelir kazandırır. Hedef sıfır dolandırıcılık değil, dengedir.

Akıllı yeniden deneme mantığı uygulayın

İkinci adım, yumuşak redleri akıllıca yeniden denemektir. Yetersiz bakiye veya geçici ağ kesintileri, hemen değil doğru zamanda yeniden denendiğinde çoğu zaman kurtarılabilir. Birkaç saat beklemek veya maaş dönemlerinden sonra yeniden denemek, tahsilat oranını ölçülebilir biçimde artırır. Ancak sert redleri asla yeniden denemeyin. Kapatılmış veya çalıntı bir karta tekrarlanan denemeler, kart ağları nezdindeki itibarınıza zarar verir.

Sınır ötesi satışlarda yerel işyeri bankası hizmeti kullanın

Üçüncü adım, mümkün olan her yerde işlemleri yerel olarak işlemektir. Sınır ötesi ödemeler, kartı çıkaran bankaların çok daha sıkı denetimine takılır. Uluslararası oranların çökmesinin nedeni budur. İşlemi müşterinizin ülkesindeki yerel bir işyeri bankası üzerinden yönlendirmek, işlemi yurt içi gibi gösterir ve onay ihtimalini dramatik biçimde artırır. Bu tek başına uluslararası onay oranını on puan veya daha fazla yükseltebilir.

Yerel ödeme yöntemleri sunun

Dördüncü adım, yalnızca kartlara güvenmek yerine yerel ödeme yöntemleri sunmaktır. Hollanda'da iDEAL, Belçika'da Bancontact, Avrupa genelinde SEPA direct debit ve bölgesel cüzdanların hepsi kart ret mantığını tamamen devre dışı bırakır. Müşteriler ayrıca zaten güvendikleri yöntemlerde daha yüksek oranda ödeme yapar.

Ödeme sayfası verilerinizi optimize edin

Beşinci adım, gönderdiğiniz verileri iyileştirmektir. Fatura adresi, doğru işyeri kategori kodu (MCC) ve net açıklama metinleri dahil eksiksiz ve doğru bilgi iletmek, kartı çıkaran bankaların işlemi olumlu değerlendirmesine yardımcı olur. Banka ekstresinde tanınabilir bir açıklama metni de sonradan gelen itirazları azaltır.

Doğru ödeme ortağını seçin

Altıncı adım, doğru sağlayıcıyı seçmektir. Yönlendirme kalitesi, işyeri bankası ilişkileri ve ağ optimizasyonu sağlayıcılar arasında çok büyük farklar gösterir ve onay oranlarını doğrudan etkiler.

Inflowpay Ödeme Performansınızı Artırmanıza Nasıl Yardımcı Olur?

Inflowpay, uluslararası işlemlerin başarısız olmasına yol açan sürtünme noktalarını ortadan kaldırarak ve çoğu satıcının ayrı ayrı ödediği kalemleri tek çatı altında toplayarak ödeme performansınızı artırır. Inflowpay'in ödeme performansınızı nasıl iyileştirdiği şöyle.

Merchant of Record işleme yani işlemler, kartı çıkaran bankaların yakından incelediği küçük ve tanınmayan bir satıcı üzerinden değil, köklü bir satıcı sıfatıyla işlem yapan taraf üzerinden yürütülür
Tam sınır ötesi kapsam böylece uluslararası satışlar doğru işlenir ve ret oranlarını yükselten yabancı satıcı işaretlerini tetiklemez
Otomatik vergi uyumu KDV, satış vergisi, OSS, IOSS ve CESOP raporlamasını kapsar ve ekibinizin üzerinden koca bir operasyonel yükü kaldırır
Emanet tutmayan (non-custodial) fon koruması hesapları uyarı vermeden askıya alabilen toplayıcı aracıların aksine, fonlarınızın dondurulmasını yapısal olarak engeller
Rakiplerden %53'e kadar daha ucuz ücret hacim üreten bir işletme için yıllık yaklaşık 37.500 dolar tasarruf demektir
PCI-DSS Level 1 uyumu ödeme verilerinin işlenmesinde en yüksek güvenlik standardını garanti eder
Hazır entegrasyonlar Shopify ve WooCommerce için hazırdır, özel uygulamalar için REST API sunulur
24 saatten kısa sürede onboarding diğer sağlayıcıların istediği haftalarca süren doğrulamaya gerek kalmaz
Özel bir hesap yöneticisi hızlıca çözülmesi gereken bir durumda WhatsApp veya WeChat üzerinden ulaşılabilir

Bunlar arasında Merchant of Record modeli onay oranı üzerinde en doğrudan etkiye sahiptir. Kartı çıkaran bankalar riski kısmen satıcının tanınırlığına ve geçmişine göre değerlendirir. İşlemi tanınmayan bir yabancı satıcı olarak değil, köklü bir yapı üzerinden yürütmek, işlemlerin nasıl değerlendirildiğini değiştirir. Ret oranlarının yoğunlaştığı sınır ötesi satışlarda bu çok büyük önem taşır.

Fon koruması farklı ama en az onun kadar maliyetli bir sorunu çözer. Dondurulmuş bir hesap yalnızca geliri geciktirmez, reklam harcaması sürerken tüm operasyonunuzu durdurur. Bu riski ortadan kaldırmak nakit akışını korur. Hiçbir onay oranı iyileştirmesi bunu sağlayamaz.

Son olarak uyum katmanı, çoğu satıcının ödeme karşılaştırmasına hiç katmadığı maliyeti ortadan kaldırır. KDV kayıtları, beyannameler ve mali temsilciler gerçek bir gider yaratır. Bu modelde bu gider tamamen ortadan kalkar.

inflowpay.com adresinden hemen başlayın.

Faydalı Kaynaklar

Sorunsuz Ödemeler, Tek Adım Uzağınızda

Inflowpay'e Katılın

FAQ

Sıkça sorulan sorular aşağıda. Başka bir sorunuz varsa bize ulaşmaktan çekinmeyin. Yardımcı olmak için buradayız!

Dünyayı pazarınız yapın.

Her iş ortağımızın ve Inflow üzerinden satın alan her müşterinin arkasında durabilmek için seçici davranıyoruz.

Inflowpay'e Katılın